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Allgemeine Rechtsschutz-Versicherungs-AG
Les pays de l'Europe se rapprochent de plus en plus. Cela signifie
aussi que la situation juridique s'uniformise toujours davantage
dans les différents Etats membres de l'Union Européenne. Qu'il s'agisse
de la Suède, de l'Autriche ou du Portugal, l'euro-citoyen devrait
un jour retrouver dans tous les pays des normes et institutions
légales qui se distinguent à peine de celles de son pays d'origine.
Cela représente un grand défi au vu des grandes différences dans
l'évolution et les conditions qui ont mené à la forme actuelle et
continuent à déterminer les systèmes juridiques dans chacun des
Etats membres. En effet, il ne s'agit de rien moins que trouver
malgré les traditions et mentalités très différentes une base d'entente
commune et d'obtenir un consensus à l'échelle européenne.
Rôle joué par l'assurance défense et recours
En fonction des traditions nationales, l'assurance défense et recours
a connu une évolution parfois très différente dans les pays européens.
En Allemagne, par exemple, elle joue un rôle très important. Aux
Pays-Bas, en Belgique, mais aussi en Espagne et en Autriche, sa
signification augmente sans cesse. De même, la majorité des pays
de l'Europe de l'Est enregistrent une croissance continue dans le
secteur de l'assurance défense et recours. Suite au processus de
reconstruction en cours dans ces pays, les besoins en assistance
légale compétente sont très importants. Par contre, en Europe du
Sud, certains pays et régions présentent une situation à l'opposé.
Là, le niveau de vie étant plus bas, l'intérêt pour l'assurance
est moindre, par exemple en Grèce, mais aussi en Italie du Sud.
Domaines d'activités différents
Toutefois, les différences ne sont pas seulement quantitatives,
mais aussi qualitatives. En Allemagne, les assureurs défense et
recours se concentrent plutôt sur les secteurs classiques, à savoir
véhicules et famille. Par contre, l'assurance défense et recours
pour les entreprises n'est pas encore très développée, contrairement
à ce qui se passe par exemple aux Pays-Bas. Par ailleurs, dans certains
pays, les assureurs défense et recours voient s'ouvrir à eux un
nouveau domaine d'activités sur la base de la réglementation légale,
à savoir le conseil juridique dans le cadre du traitement des dommages.
Aux Pays-Bas, la réglementation autorise tout juriste à assurer
un conseil juridique ou à représenter son mandant au tribunal. Il
en est fait un usage fréquent, surtout dans le cas de litiges concernant
le droit du travail et le droit administratif. En Belgique, en Italie
et en Suisse aussi, l'assureur peut conseiller son client dans le
domaine juridique. Ces différences au niveau européen ne sont toutefois
qu'en partie liées à la réglementation elle-même. Les frais d'avocat
varient beaucoup d'un pays à l'autre, ce qui joue également un rôle
important. Lorsque ces frais sont élevés, l'assureur a intérêt à
procéder lui-même au conseil juridique. S'ils sont plus faibles,
ce qui est par exemple le cas en Allemagne, l'intérêt de l'assureur
pour une assistance juridique de prix plus modéré est moins marqué.
Pourtant, en Allemagne, il est d'un intérêt vital, pour ARAG, de
proposer à ses clients des conseils juridiques. Ici aussi, les frais
d'avocat risquent de subir des augmentations importantes à moyen
terme du fait de la position dominante qu'occupe l'Association Allemande
des Avocats. Par ailleurs, l'offre de conseils juridiques permet
de fidéliser les clients. En particulier les assureurs de défense
et recours, lorsqu'ils offrent à leurs clients des prestations qui
vont au-delà du simple produit et les conseillent dans toutes les
questions importantes, améliorent leur compétitivité. De cette manière,
il est également possible, en rendant les coûts plus transparents,
de maintenir les primes d'assurance à un niveau aussi faible que
possible. Et cela, à nouveau, contribue à fidéliser les clients.
Une autre différence apparaît au niveau de la présentation du produit.
Alors que dans de nombreux pays européens, des produits traditionnels,
statiques et difficiles à appréhender pour les clients, continuent
à être proposés, une nette tendance aux produits variables et modulaires
se dessine ailleurs, par exemple en Espagne et aux Pays-Bas. Ici,
ce sont les Etats-Unis qui ont joué un rôle de pionnier. C'est pourquoi
une avance de 5 à 10 ans peut leur être attestée par rapport à l'évolution
européenne.
Partenaire et interlocuteur couronné de succès partout en Europe
En Europe, l'intérêt porté aux assurances de défense et recours
croît. Les grands assureurs proposant une vaste gamme de prestations
pressentent déjà le potentiel de croissance et de bénéfices que
ce secteur recèle et offrent de plus en plus des assurances de défense
et recours, que ce soit par le biais de produits d'assurance combinés,
en vendant les produits de partenaires sur base de réciprocité etc.
Mais c'est surtout aux assureurs de défense et recours spécialisés
que l'Europe offre d'excellentes occasions de renforcer leur position
sur le marché unique et de conquérir de nouvelles parts de marché.
Malheureusement, certaines restrictions légales limitent encore
les possibilités de développer ce secteur. Une étape cruciale, mais
qui doit être franchie, consiste à dépasser l'image d'un simple
assureur et d'arriver à se positionner en tant que partenaire professionnel
dont l'assistance est disponible dans tous les domaines juridiques.
Aujourd'hui comme hier, en effet, la majorité des clients continue
à percevoir les assurances de défense et recours comme un secteur
compliqué et embrouillé, et cela bien que la présentation des produits
ARAG, par exemple, soit sciemment simplifiée afin de lutter contre
la désorientation des clients.
"Familiarité et confiance", "Solidarité et sécurité" - les mots
clé qui indiquent, pour ARAG, la voie de l'avenir. De plus, un autre
aspect important doit être pris en compte : la présence au niveau
international. En effet, les clients font de plus en plus preuve
de mobilité et attendent la même chose de leur assureur. ARAG a
franchi ce pas et procède à une expansion constante de ses agences
dans les différents pays européens.
Mais pour survivre sur le marché européen, il ne faut pas se contenter
de proposer des produits, mais aussi offrir le service correspondant.
Cela cause des difficultés aux grands assureurs, car il est difficile
de disposer du degré d'expertise nécessaire lorsque le domaine couvert
est vaste. Et comme dans les différents pays, il est essentiel de
tenir compte des traditions, contingences et mentalités respectives,
les petites compagnies d'assurances spécialisées en défense et recours
ont de grandes chances de conquérir ce secteur et d'étendre leurs
activités avec succès à l'Europe toute entière.
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